【節税】利回り10%超え?「明治安田生命じぶんの積立」始めました!

明治安田生命じぶんの積立を始めました。きっかけはシデとセルリアンの節約blogさんの記事。なにやら生命保険料控除により節税ができるらしい。利回りは10%を超えるとか。

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明治安田生命じぶんの積立とは

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手軽な積立保険「明治安田生命じぶんの積立」|明治安田生命

 

明治安田生命が出している生命保険です・・・が、ぶっちゃけ生命保険はおまけで節税のために生まれたような商品みたいです。

・毎月積み立て方式で月々5千円から積立可能な貯蓄型生命保険です。

・5年で積み立てが終了、10年目の満期には3%の利息が付きます。

・万が一、死亡された場合は積立額の110%が受け取れます。

・いつでも途中解約可能で、返戻率は100%以上。

 

正直、生命保険として考えると死亡したときに10%割増しで返ってきたところで焼け石に水感が半端ないですよね。また、10年資金拘束で3%の利息って年間利回り0.3%ですよ。だったら株式に投資して配当金もらいたいですよね。

 

じゃあ、なんで入ったかというと「生命保険料控除」が使えるからです。まだ若いから生命保険は必要ないと思っていた。。。

 

生命保険料控除

生命保険は年間8万円まで控除の対象になります。年収によって控除額が異なりますが、年収330万~695万のゾーンの方は毎月5千円積立で年間9800円くらい控除が受けられます。

年間の支払保険料等 控除額
20,000円以下 支払保険料等の全額
20,000円超 40,000円以下 支払保険料等×1/2+10,000円
40,000円超 80,000円以下 支払保険料等×1/4+20,000円
80,000円超 一律40,000円

No.1140 生命保険料控除|国税庁

6万円/年の投資で9800円の節税。額だけ見ると大したことない気がしますが、利回り16%以上です!しかも、元本保証でいつでも解約可能!これはおいしい。こちらのブログさんもわかりやすかったです。

 

加入方法

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じぶんの積立に加入するには保険の営業の方と会う必要があります。押し売りされるのかと思いましたがそんなこともなく、あっさり終わりました。

次のような流れでした。

①Webで資料請求(数日で郵送)

②営業からTELくる(届いた次の日)。

③会う日を決める(土日も対応)

④実際に会って保険の契約内容説明

⑤名前、生年月日、住所などなど個人情報と身分証明書を確認。

⑥引き落とし口座、死亡時の保険受け取り人設定(ここだけ生命保険っぽい)

⑦終了

契約自体は15~30分くらいでした。必要な事務処理を粛々と進めて終了です。

 

加入によるリスクは?

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手軽な積立保険「明治安田生命じぶんの積立」|明治安田生命

いつでも100%以上の返戻率なのでリスクはほとんどないと思いますが。

・預金に比べると解約に手間と時間がかかりそう

⇒しばらく使わない余裕資金に絞るべきでしょうね。

・定期的に保険の勧誘を受けるリスク

⇒当日はほぼ勧誘なし。連絡来ても普通に断ればいい。

・生命保険料控除の重複

⇒すでに別の保険で控除使いきっている方には魅力が少ないですね。

まとめ

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明治安田生命のじぶんの積立に加入しました。月々5千円。

ほぼ元本保証で利回り10%超えという夢のような商品です。ほぼ元本保証というのは万が一、明治安田生命がつぶれた時どうなるかわからないから。こんな大手がつぶれると思えませんが。

 

節税という確実にお得な制度で手続きも簡単なのでさくさくっと加入されても良いのかなと思います。ちなみに10年が満期ですが、生命保険料控除が使えるのは5年までのようなので、自分はそのあたりで解約すると思います。